Hypotheek krijgen als ondernemer is mogelijk, maar complexer

Als ondernemer kun je zeker een hypotheek krijgen, maar het proces is anders dan bij werknemers in loondienst. De hypotheekverstrekker wil zekerheid over jouw inkomen, wat lastiger is vast te stellen zonder vast dienstverband. Banken kijken daarom naar jouw cijfers over de afgelopen drie jaar.

Inkomen bepalen: drie jaar cijfers + prognose

Hypotheekverstrekkers bepalen je inkomen op basis van je winst over de afgelopen drie jaar. Hierbij nemen ze vaak het gemiddelde van die drie jaren, waarbij het laatste jaar zwaarder meetelt. Heb je een sterk wisselend inkomen? Dan kan dat je maximale hypotheekbedrag flink beïnvloeden.

Als je korter dan drie jaar ondernemer bent, kun je alsnog in aanmerking komen voor een hypotheek. Wel vragen banken dan om een prognose van jouw accountant of financieel adviseur. Herben Administraties kan je hierbij helpen door een duidelijke inkomensverklaring en prognose op te stellen.

Zorg voor een kloppende en overzichtelijke administratie

Een goede administratie is cruciaal bij het aanvragen van een hypotheek. Banken vragen om je jaarrekeningen, IB-aangiftes, en eventueel btw-aangiften. Zorg dat je administratie op orde is en dat je snel de benodigde documenten kunt aanleveren. Dit versnelt het aanvraagproces aanzienlijk.

Let op je privé-opnames en rekening-courant

Veel ondernemers halen geld uit hun bedrijf via een rekening-courant of winstuitkeringen. Hypotheekverstrekkers beoordelen deze opnames kritisch. Grote opnames kunnen je positie verslechteren, omdat het risico op financiële instabiliteit groter lijkt. Zorg dus voor een stabiel financieel beeld.

Vermogen in de onderneming telt niet altijd mee

Heb je veel geld in je onderneming zitten? Dat betekent niet automatisch dat dit meetelt bij de hypotheekaanvraag. Geld dat nodig is voor de bedrijfsvoering wordt niet als vrij beschikbaar vermogen gezien. Je kunt dit oplossen door een deel van het vermogen privé op te nemen, maar dit moet je goed onderbouwen.

Fiscale voordelen en gevolgen

Als ondernemer zijn er fiscale aspecten waar je rekening mee moet houden bij de aankoop van een woning. Denk aan de hypotheekrenteaftrek, het eigenwoningforfait, en eventuele gevolgen voor je aangifte inkomstenbelasting. Laat je hierover goed adviseren door een fiscaal expert, zoals Herben Administraties.

Starterslening of schenking benutten

Als je voor het eerst een woning koopt, kun je mogelijk gebruik maken van een starterslening. Ook kan een schenking van ouders of familie helpen bij de financiering. Dit moet echter correct vastgelegd worden om fiscale problemen te voorkomen. Wij kunnen je begeleiden bij het juridisch en fiscaal juist verwerken van schenkingen.

Denk aan je buffer en onvoorziene kosten

Naast de koopprijs krijg je te maken met kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, en advieskosten. Zorg daarnaast voor een financiële buffer voor onverwachte uitgaven, zoals onderhoud of verbouwing. Als ondernemer is een stabiele buffer extra belangrijk.

Verhoog je kansen met een inkomensverklaring ondernemer (IVO)

Sommige geldverstrekkers accepteren een inkomensverklaring die is opgesteld door een RGS-erkend administratiekantoor. Herben Administraties kan deze verklaring verzorgen, waarmee je jouw aanvraag versterkt. Dit vergroot de kans op goedkeuring en versnelt het proces.

Laat je begeleiden door experts

Een woning kopen als ondernemer is goed te doen, maar vraagt om goede voorbereiding en het juiste advies. Herben Administraties helpt je bij elke stap: van het opstellen van je jaarcijfers tot het begeleiden bij gesprekken met hypotheekadviseurs. Zo weet je zeker dat je niets over het hoofd ziet.